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來源于子木聊房，作者子木

這幾天市場迎來全面降準消息，一次性釋放5000億流動性，根據當下貨幣乘數，大約總體能派生出4萬億的資金量。

(相關資料圖)

4萬億是不是很熟悉？要是放在2009年，第二天股債樓直接三龍升天。

然而現在市場給出的反饋卻是很平靜，預期如鐘擺一樣，存在一定的左右“徘徊”。

這是因為當下整體市場并不缺錢，從2022年的M2趨勢圖就能看出來，近半年一直都是雙位數的高速增長，玩命奔跑。

但社融卻在后面，慢慢騰騰，甚至出現被甩出好幾條街的囧勢。M2-社融背離，證明市場信心還處于模棱兩可的狀態。

工廠不愿意擴產，居民不愿意消費，大家都在等待，等待什么呢？

——并不是美聯儲不加息，也不是俄烏不打鬧，而是卡塔爾世界杯國際友人在球場歡呼之后，會不會戴上口罩……

幸福源于對比，當十幾億人窺見幾百萬人的生活真相后，或多或少都要陷入沉思。

眼下需求端是肯定不需要錢了，那么錢就只能被迫注入供給端。

對，還是那個被打得鼻青臉腫，又顫顫巍巍站起來的房地產同學。

月初金融16條出臺，強調了貨幣支持房企的正確性，又號召商業銀行布局房地產企業，徹底打開輸血管道。

當錢在空中長期打轉形成堆積，而銀行又要以完成任務為目標的時候，對房地產的金融效應會出現龍卷風式爆發式增長。

這在歷史任何一個階段都演繹過。

事實就是這樣，23-24日，短短兩天銀行針對17家房企釋放了1.2萬億授信，而且每家房企都接受到多家銀行的眷顧。

比如碧桂園拿到工行、中行和郵儲三家銀行1500億元；萬科、金地、綠城、龍湖等12家房企，拿到工行接近6500億元……

一個做房地產的朋友跟我說，感覺這兩年就是過山車，前一天跪著求銀行，都不給錢，轉眼間，不要錢都要強塞給我。

饑一頓、飽一頓，人都整變形了。

到頭來，房地產儼然進入“剩者為王”的時代，充分驗證了那句話：

這次全面降準顯然是對房地產利好的再一次增強，意味著銀行可以對房地產進行無差別地撒錢了。

但在供應端的注水，需求端信心薄弱，這會加速蹺蹺板失衡。

你想，銀行給開發商撒錢，開發商拿到錢干嘛呢？還是那條簡單的路徑——拿地，擴張，賣房。

錢又兜兜轉轉進入了地方財政。

所以說這次對房地產的金融利好，其實是銀行在變相補貼地方的一種策略，只要這樣才能疏通隱藏的債務結節。

這里講到一個冷知識，按照目前全國開發速度，已出讓土地可以涵蓋兩年周期。

簡單來說，就是現在的地夠開發商造2年的樓。

這時候繼續讓開發商拿地，那意味著庫存會繼續升高一個level。

當供給嚴重大于需求的時候，會發生什么效應呢？

沒錯——踩踏。

日前，湖北荊門發布公告，務必穩定商品住房價格。

嚴格執行一房一價、明碼標價等相關規定，引導房地產開發企業合理定價、審慎調價，嚴禁虛高價格，以高折扣誘導客源。嚴禁低價或以工抵房、特價房等形式傾銷，打價格戰，依法打擊惡性競爭、降標降質等違法違規行為。

表面上，漲也不能跌也不能，必須保持合理價格，但實際上更怕跌，如果開發商一旦開始搶跑，必然會造成地價的垮塌。

但這有用嗎？沒用。

今年1-10月份，百強房企前10月全口徑銷售金額同比下降44.6%，十家樣本房企有個特征，即有7家同比降幅低于TOP20房企32.6%的平均降幅。

連頭部開發商都扛不住周期，更何況是腰部以及底部開發商。

他們借了錢也是需要還的，而不是單純當補貼財政的工具，他們求得是利潤，求得是更合理地活下來。

所以今年年底，全國各地必然會開啟歷史級的“年終沖刺”模式。

打折賣房，降價出清調整存貨結構是正確且唯一的自救方式，屬于買房人的利好空間才真正形成了。

在這場甩貨盛宴中，三四線會成為舞臺上的主角。

這幾年，子木看著三四線房地產“滄海桑田，樓起樓落”，也在過去的多篇文章中預警過。

而今年一個特別大的信號是，靠三四線城市發家、號稱要“農村包圍城市”的龍頭玩家碧桂園，也選擇在今年戰略性放棄三四線市場。

從2015年開始，碧桂園重倉三四線，號稱要給人們一個五星級的家，而在2022年上半年，碧桂園在一二線投資金額高達66.9%，而對于三四線的投資額縮減至33.3%。

今年三四線拿地總共投資30億元，而去年單單一個山東臨沂就花了接近60個億，這已經不能用腰斬來形容了。

銀行發大水，開發商發大水，這時候買房人就應該接盤嗎？

當然不。

樓市跟世界杯小組賽不一樣，沒有平局，只有輸贏，賣方現在可以哀求買房人入場，但行情一旦走高，立馬變臉把買方踩在腳下。

道理很簡單，降價力度狠意味著開發商想回籠資金，現金流肯定是非常緊張的。緊張就容易出幺蛾子。

雖然目前國開行已經在保障爛尾樓不再出現，但可沒保障，交房后不出現質量問題。

尤其是今年的限價房，限價+打折，根本沒利潤可言，這時候大概率會在工程建筑和裝修層面，扣扣補補，到時候買到的是水簾洞和四處漏風。

有時候買到一套破房子還不如爛尾樓讓人心里舒坦。

好貨不便宜，便宜沒好貨，這個道理在樓市非常典型。

接下來很多城市，尤其是郊區會推出打骨折的大力度推銷，其中號稱“幾萬塊錢抄底二線優質資產”的口號不在少數。

有些人非常興奮，以為別人用鑰匙打開了你的信息繭房，結果是被拎出來割了韭菜。

我們要明白一個道理。樓市是全國信息最不對稱的地方，一旦有人免費的、大規模的告訴你這個事情100%能賺錢，那100%是不賺錢的。

二八定律沒有人能破解，別著了道。

最近有一個讀者跟我說，說自己只有20萬首付，撬了200多萬的資產。

我問她怎么做到的，她說，有一個團隊給她量身定制了信貸計劃，什么首付貸、裝修貸、基金貸……

而且還告訴她，這房子兩年之內翻一番，200萬變400萬，到時候貸款可以連本帶利都還回去，她感覺很靠譜，于是交了10萬塊錢定了房子。

按照目前的行情走勢，10%優質房產對抗通脹沒問題，但2年之內房價翻一番，子木聞所未聞，用任何數據模型都推算不出，風險極高。

一旦出現問題，意味著2年后，一連串的貸款會直接壓崩這個人的財務系統，可能影響的是一個家庭的未來運勢。

不禁感嘆，現在有些人為了賺錢的不擇手段，也感慨為什么會有人會中招，怪不得外國人說中國人的錢太好賺了，有時候有且只需要一個可愛唯美的小故事。

我一直跟身邊的人說，現在的樓市其實可研究空間已經比較小了，因為城鎮化處于一個高度時，任何資產的價值都會被價格表現出來。

什么意思呢？

比如在武漢，市場均價是1.65W每平米。

但單價1.65W以下的房子可能只剩下了自住屬性，而投資屬性絕對表現在2W以上的區域，中間的價格區間，能買到增值資產概率非常小。

在北上廣深、成都、杭州、佛山、東莞等等所有城市都是這樣——如果考慮房產的保值增值性，一定要選擇腰部以上資產。

我在上篇文章還講過一個重要的觀察：

同理于地段也是這樣的。

房價沒有無緣無故的上漲，也沒有無緣無故的下跌，是購買力筑底，情緒加持的表現。

每一輪上漲或者下跌，大到政策，中到市場，小到房源，都要研究其機理，才能洞徹是非。

關鍵詞： 房地產的 質量問題 什么意思呢